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研究与杂谈

新常态下担保公司的转型发展

时间:2016/8/10 15:29:01  作者:龚民  来源:本协会  查看:2616  评论:1

担保公司的转型发展是一项长期、复杂的系统性工程。下面谈一谈我的看法和成都中小担保公司的一些做法。

一、担保行业在新常态下运行的主要特点

一是系统性风险加剧,机遇和困难并存。当前,一方面担保行业的市场萎缩,有效需求不足,风险加速释放,代偿剧增,代偿回收困难。另一方面,国家鼓励“大众创业、万众创新”,产业结构转型升级也带来商业模式的变革,广大新诞生的优质中小微企业的发展壮大必然伴随着复合化的融资需求。担保机构只有找准战略定位、挖掘有效需求,创新产品和服务,提升风险控制能力,才有可能在市场竞争中赢得主动。

二是市场竞争加剧,担保行业的分化整合进一步加速。目前担保机构的同质化发展严重,加之越来越多的金融机构、类金融机构、互联网金融投身中小微企业融资市场,未来的市场竞争将十分激烈。一些实力不足、风险控制能力差、违法违规经营的担保机构将逐渐被淘汰。各类资源将向实力强、规模大、创新多、经营规范的担保机构集中,行业集中度将逐渐提高。在经历整合后,担保行业的发展将呈现质高效优,速降量增的新态势。

三是各项扶持政策将持续发力,助推担保行业转型发展。国务院于20158月下发了《关于促进融资担保行业加快发展的意见》(国发〔201543号)。该文从顶层设计,明确了融资担保准公共产品的政策属性,并在政策支持、体系建立、体制机制完善、环境营造、考核与监管等方面提出了一整套改革发展思路与要求,为担保行业的未来发展指明了方向。43号文涉及的建立国家担保基金、再担保体系,以及后续出台的各项制度指引等一系列措施,将为担保行业的后续转型发展提供有力支撑。

根据上述的特点,成都中小担保公司在业务创新、资产管理、争持政策支持方面进行了探索。不太成熟的思路和尝试,仅供大家参考。

二、成都中小担在转型中的尝试和思路

成都中小担的定位还是政策性担保公司,始终围绕服务中小微企业这条主线来进行转型。

第一,建立中小微企业担保代偿资金池。2013年,公司开始与成都高新区合作,双方共同出资设立担保代偿资金池,并联合银行针对区内高成长性企业设计了“成长贷”产品,效果不错。后续,在成都市科技局和成都市经信委的支持下,又推出和参与了“科创贷”、“壮大贷”等产品。这类产品主要通过发挥财政资金的引导作用,并经过担保放大,提高了中小企业融资服务覆盖面;同时,通过风险金补偿的制度安排,降低了风险敞口,让银行与担保机构在沉下去做小微企业更有信心,提高了各方支持中小企业的积极性,能够为规模小、实力弱、轻资产的小微企业提供更实用的金融产品。

第二,开拓互联网金融业务渠道。近年来,新型互联网助贷机构和业态迅速崛起,为中小微企业金融服务提供了新的模式和渠道。2014年以来,成都中小担选择了一些实力强、信誉好、规范经营的平台开展了合作,取得了一些成果。通过与互联网金融平台的合作,担保公司可以提高对一些细分市场金融需求的匹配度,探索创新差异化、特色化经营模式。

第三,积极争取国家专项建设基金补充资本。专项建设基金以优先股的方式进入担保机构,增加担保公司的信用扩张能力,把更多金融活水引入实体企业。(此外,对符合专项建设基金支持范围的其他企业,可以以专项建设基金为引导,配置政府、社会资源,设立风险资金池、并购重组基金等,帮助企业整合资源、扩充融资渠道、降低融资成本。)

第四,加入再担保体系。再担保体系通过发挥增信、分险、稳定的政策性功能,能够有效推动担保机构提高放大倍数、分散担保风险、拓宽业务空间、放大业务规模,充分发挥优质担保机构的集聚效应。今年,我们与四川再担保公司建立了合作关系。目前已在公司进行了相关专题培训。

第五,发展间接融资业务。间接融资担保的市场是十分巨大的。我们计划以非融资担保为重点,打造一系列产品:一是进一步扩大分离式保函业务;二是通过互联网金融渠道、与相关行业协会、龙头企业等合作,大力发展非融资担保业务;三是开发商业履约担保、租赁担保、海关担保等业务品种。

第六,探索“投担联动”业务。担保机构是在企业风险最大的时候进去,却没有分享到企业成长的价值。未来,在政策允许和合规的前提下,我们将探索以担保为手段,策略性介入风险投资和资本营运领域,实现投担联动。目前正在考虑和探索“债转股”、“担保换期权”以及投资基金等模式,希望在满足中小微企业多元化、差异化的融资需求的同时,提高融资服务附加值和盈利能力。

第七,提升资产管理水平。针对目前代偿回收难的状况,我们今年扩充了不良资产管理团队,以加快不良资产处置效率。同时,在政策允许的条件下,我们也在考虑丰富资产回收手段,如与信托、风投机构等合作,推行资产证券化,快速降低不良率、提高资产流动性。未来,依托客户、合作机构等各方资源,提高资产运营能力。

第八,适时对接资本市场。担保机构这样的资金密集型非银行金融机构、资本消耗性行业,我们认为只有谋求上市、实现与资本市场的对接、搭建长久稳定的融资渠道才能满足其持续的资金需求。目前全国很多担保机构在这方面进行了很多有益的探索和成功案例,我们也在朝这个方向努力。

 

担保行业转型发展是逆周期而为,难度很大。需要我们所有的担保从业者汇聚智慧、创新求变。我们将争取早日转型成功,实现在新常态下的可持续发展!

 

注:本文为201674日龚民先生在四川省融资担保协会召开的研讨会上的发言。有所删减,且未经龚民先生本人过目。



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