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研究与杂谈

湖南省担保行业2017年

时间:2018/9/20 13:00:21  作者:  来源:湖南融资担保网  查看:99  评论:0

前 言

2018913日,湖南省中小企业信用与担保协会召开第四届会员大会第四次会议,邹志新会长作了《规范经营,稳定发展,抓住历史机遇,开创行业新局面》的报告,回顾了湖南2017年湖南担保业情况以及协会的工作。

以下是报告摘录。

 

     一、2017年行业发展情况

      2017年是融资担保行业实施战略大调整的一年。这是一条孤独、充满阵痛却又必须要走的路,也是行业自我觉醒、继往开来的必经之路。

截至201712月末,全省共有融资担保公司209家(含再担保公司1家),较年初减少9家。209家融资担保公司注册资本金合计373.19亿元,较上年增加89.1亿元,增幅为30.17%209家融资担保公司全年新增担保额329.58亿元,较上年减少73.11亿元,下降18.16%,其中:融资性担保业务(与银行合作)241.35亿元,非融资性担保28.22亿元,债券发行担保20亿元,再担保40.01亿元;年末在保余额493.44亿元,较上年减少3.94亿元,降幅为0.79%,其中:融资性担保业务(与银行合作)369.15亿元,非融资性担保45.1亿元,债券发行担保65亿元,再担保14.19亿元;担保业务收入7.06亿元,较上年减少0.61亿元,下降7.95%;净利润1.45亿元,上缴利税0.82亿元;担保代偿24.79亿元,较上年增加9.57亿元,增幅为62.88%(其中融资担保代偿24.75亿元,较上年增加9.75亿元,增幅为65%);融资性担保代偿率为7.74%,较上年增加 3.12个百分点。全省融资担保行业发展呈现以下特点:

   (一)整体实力进一步增强,区域核心融资担保机构建设稳步推进,国有资本为主导的融资担保体系初步形成

各级政府加大了对融资担保行业的投入力度。注册资本增幅为历年之最,平均注册资本1.79亿元/家。2013-2016年,我省融资担保机构平均注册资本从1.16亿元/家增加至1.33亿元/家。

注册资本10亿元以上的融资担保机构数量迅速增加,区域核心融资担保公司正在逐步形成。

国有资本的积极参与,为我省融资担保行业新一轮的发展奠定了坚实的基础。截至2017年底,全省融资担保机构国有资本共计214.97亿元,较上年增加91.18亿元,占总注册资本的57.6%。这一趋势2018年仍在继续加强。

(二)业务总量下降,业务结构呈深度调整态势

全省融资担保业务总量呈下降趋势,但业务构成和业务质量不断上升。2017年业务下降的原因主要有以下几个:一是民营融资担保公司在当下银担合作门槛高企的形势下,业务基本停滞,并开始有序退出市场;二是新增的国有资本和新成立的国有担保机构刚刚入场,各项建设方兴,大力拓展业务尚需时日。

业务结构呈深度调整态势:一是2017年融资担保行业的业务主要分布在国有、国有控股和参股的担保机构。融资担保业务前30家担保机构的注册资本合计149.85亿元,其中国有资本134.41亿元,占比89.7%,这30家担保机构2017年新增担保业务286.28亿元(不含再担保),占比86.86%;在保余额377.12亿元(不含再担保),占比76.43%。二是融资性担保业务(与银行合作)占比下降明显,非融资担保等业务类型占比逐步上升。

(三)全省融资担保体系建设工作有序推进,形成了以湖南担保集团为代表的“中小微”和以湖南农业信贷担保有限公司为代表的“三农”两个条线共同发展的格局。

按照省政府的要求,湖南担保集团组建和湖南农业信贷担保有限公司的改组基本完成。20174月,湖南担保集团首期注册资本40亿元,标志着具体负责实施全省融资担保体系建设的平台正式诞生。2017年,湖南担保集团与10家银行签订了“19风险分担、零保证金”的合作协议,获得银行授信700亿元。2017年,湖南省农业信贷担保有限公司注册资本20亿元,下设108个分支机构,实现了“三农”融资担保县市全覆盖,在银担合作、风险分担及产品创新方面取得了突破性进展;开发了“惠农担-粮食贷”、“惠农担—油茶贷”、“惠农担—生猪贷”和“惠农担—特色贷”四款农担产品,借款人年融资成本不超过3.61%(其中贫困县为3.41%);“救灾贷”帮助受灾区域农业企业和农户灾后重建。2017年,湖南省农业信贷担保有限公司累计新增担保超过12亿元。

(四)局部历史遗留风险依然存在,行业整体流动性风险仍需引起重视

截至12月末,全省担保代偿和代偿率的急剧上升,主要在于个别融资担保机构为化解历史遗留风险,代偿金额较大,导致行业总体代偿急剧上升,拉高了行业数据层面的风险。

行业流动性风险依然存在。全省209家融资担保机构提取各项准备金26.23亿元,同比减少4.08亿元,降幅为13.46%,其中未到期责任准备金7.22亿元,担保赔偿准备金13.3亿元,一般风险准备金5.71亿元;代偿余额49.58亿元,同比增加8.64亿元,增幅为21.1%;拨备覆盖率为52.9%,同比下降12.25个百分点。

   (五)行业创新持续进行

融资担保机构积极面对,呈现出了以下亮点:

一是国有资本参与改变了我省融资担保行业的格局,提高现有融资担保公司的担保能力,例如:常德财鑫投融资担保有限公司增资至45亿元,湘潭中小企业担保有限责任公司增资至25亿元、望城区中小企业信用担保有限公司增资至8亿元;通过混合所有制改革,置换部分民营股份,改造现有融资担保公司股权结构,实现国有控股,例如:湖南省麓谷中小企业担保有限公司、湖南永兴担保有限公司等;同时,通过新设融资担保机构,弥补政府性融资担保公司缺失,实现融资担保县市全覆盖。据初步统计,截至20183月末,处于筹建、开业申请阶段的融资担保公司有10家,累计注册资本达67亿元以上;已列入2018年筹建计划的融资担保公司有18家,预计投入资金达30亿元以上。

二是融资担保产品创新持续发力。株洲丰叶担保有限责任公司与股交所、产交所、省金交中心等合作,相继推出“网拍贷”、“金担通”、“股保通”业务,针对保函类业务推出了“维护保函”产品,为株洲市国投集团旗下各产业园公司设计了“厂房按揭担保方案”;湖南金信担保有限责任公司推出了“助保贷业务”和“阳光过桥担保业务”;常德市善德融资担保有限公司充分发挥国有担保公司的融资平台作用,与建行合作开发了“互惠贷”业务,与常德农商行合作开发了“双创贷”业务,惠及更多的双创群体;张家界市中小企业信用担保有限责任公司与张家界农村商业银行股份有限公司联合推出“旅游担保贷款”业务品种,实现了1:9责任分担;浏阳担保与江淮村镇银行开发了“见保即贷”和解决园区企业固定资产投入资金问题的“助保贷”业务,并致力于花炮行业供应链融资产品的开发与实践。

三是融资担保代偿补偿机制逐步推进。湘潭市率先出击,制订了《湘潭市中小微企业贷款风险缓释基金管理暂行办法》(潭政办发〔20176号),由市政府出资2000万,建立了“湘潭市中小微企业贷款风险缓释基金”,2017年首批补贴银行和担保公司15笔总计615万元的风险补偿。一些市州已明确建立本级融资担保代偿补偿机制,并做好了铺底工作:衡阳市出台了《衡阳市中小微企业信用风险补偿管理办法(试行)》,配套的《衡阳市金融发展专项资金申报实施细则》也在积极落实中;张家界市制定了《关于加快金融业改革发展的实施意见》(张发〔20175号),并将代偿补偿专项资金列入财政预算;株洲市下发了《株洲市融资性担保风险补偿资金管理办法》(株政发〔201715号)等。

四是融资担保公司信用评级再上新台阶。2017928日,省担保集团正式确定集团评定为主体长期信用等级为AA+,评级展望稳定;同年,常德财鑫的主体长期信用等级被评为AA+。至此,我省拥有两家AA+的融资担保公司。

     二、2017年协会工作情况

(一)加强协会自身建设

一是适时修订了《湖南省融资担保行业评优管理办法》中的评分细则。二是做好培训师资库资料的收集工作。3月底,协会下发了《关于推荐我省融资担保行业培训师资的通知》,共收到7位培训师的相关资料。三是做好了网站、微信公众号的运营与维护。四是加强外联工作,积极参加政府部门组织的各类会议及活动,及时了解行业动向。五是加强与中国融资担保业协会的纵深联系,提高协会在全国的影响力。

  (二)积极协助监管部门做好有关工作

  2017年,协会一是协助起草了《湖南省融资担保公司分类监管暂行办法(试行)》初稿。收集整理了全国各省出台分类监管文件的情况。二是积极参与省政府金融办组织的融资担保机构年度检查工作,及时了解担保公司情况,并协助撰写《全省融资担保公司2017年度现场检查情况通报》。三是加强与省政府金融办的沟通交流,全力配合省政府金融办做好相关材料的起草工作。

 (三)加强调查研究,为行业发展献计献策

一是撰写并发布了《2016年湖南省融资担保行业发展报告》,得到了监管部门、其他有关部门和银行业金融机构的高度认可。二是积极研究“融资担保风险代偿补偿专项资金”的政策问题,为行业争取政策支持。20174月,协会收到《湖南省金融发展专项资金管理办法(征求意见稿)》后,立即着手探讨研究融资担保风险代偿补偿专项资金的政策问题,撰写了《关于“融资担保风险代偿补偿专项资金”的建议》的专题报告。

  (四)加强行业自律,规范行业发展

一是组织26家融资担保机构集体发布2016年度社会责任报告。二是评选表彰优秀担保机构,树立行业标杆。评选出了湖南省中小企业信用担保有限责任公司等192016年度湖南省优秀融资担保机构和获得创新奖的娄底兴娄融资担保有限公司,为实现担保机构的自我约束和自我完善树立了标杆,同时对行业进行了有效的正面宣传。三是积极核实银行业金融机构及有关单位反映的融资担保机构情况,将行业自律落到实处,避免个别公司影响行业大局。

  (五)做好了行业数据统计和分析工作

2017年,协会在数据统计方面几项工作:一建立了数据催报工作制度。形成了涵盖“行业发展基本情况、行业发展特点、行业面临的形势和建议”三大基本模块的数据分析模板;二是及时做好了季度和年度数据的报送、统计和分析工作。三是做好了临时数据调度工作,为省政府金融办相关会议如行业发展形势分析会的召开提供数据支持。四是密切关注数据统计反映出来的行业发展动态及存在的问题,及时向省金融办、省经信委、省财政厅等部门汇报情况,为政府部门决策提供参考。

  (六)开展行业培训,提高从业人员素质

  2017年,协会成功竞标承办了2017年湖南省中小企业银河培训工程“中小企业信用担保机构高管人员专题培训班”,培训内容涉及适应新常态,提升创新发展新水平、担保行业发展政策解读、我省担保体系构架设计、我省农业担保体系架构设计、担保行业热点、难点问题解答、担保物权与担保公司法律实务、企业生存法则和财务运营安全、预算管理的再担保模式等内容。

  (七)组织行业交流

一是依托湖南融资担保网、“湖南融资担保”微信公众号、QQ群和微信群,加强业内日常交流。二是借助会长办公会、理事会、会员大会和调研的机会,组织省内担保机构进行业内交流。三是加强省外交流。9月,四川省融资担保协会一行来我省考察交流;12月,协会组织理事单位赴成都学习考察。四是与《中国担保》杂志建立良好联系。

   三、2018年融资担保行业面临的形势及对策建议

2017年,关系融资担保行业生存与发展的各项政策基本理顺,行业的主体架构基本搭建完毕:

首先,省级层面明确了融资担保体系建设的战略方向与思路,体系建设成效初显。36日,省政府下发了《关于促进融资担保行业加快发展的实施意见》(湘政发〔20177号),提出了“一个体系和四个机制”的融资担保体系建设思路;《湖南省金融发展专项资金管理办法》(湘财金〔201725号)明确了代偿补偿专项资金的提取和使用,省级2.15亿元代偿补偿专项资金已提取到位。

其次,201782日,国务院颁布了《融资担保公司监督管理条例》(国务院第683号令),赋予了融资担保行业监管部门行政处罚权,为融资担保行业的科学监管指明了方向;同时,各省纷纷成立金融监督管理局,将担保、小贷、融资租赁、保理、地方资产管理公司和互联网金融等七个行业归口金融监督管理局统一管理;国务院金融稳定发展管理委员会的成立,对下一步金融行业的发展意义深远,融资担保行业将逐步享受这一波政策红利。

2018年,我们要从促进行业持续发展的角度出发,把握好以下几个趋势:

一是地方金融将迎来发展的黄金期,融资担保行业作为地方金融的重要组成部分,必将迎来历史性的变革与发展。融资担保行业既要在扶持全省中小微企业和“三农”发展过程中发挥重要作用,又要在业务拓展方面与其他地方金融机构遥相呼应。

二是融资担保行业的科学监管要动真格。2017年,《湖南省融资担保公司分类评级暂行办法(试行)>的通知》(湘政金发〔201782号)下发。一方面,确保行业稳定是监管部门的头等大事。我省融资担保行业的历史遗留问题不容忽视,个别机构的代偿过高等问题依然存在;另一方面,吸取行业发展过程中的监管工作经验教训,通过分类监管、评级等措施,是行业监管工作的重要趋势。

三是融资担保行业“减量增质”将进入实质阶段,一批担保公司主动调整,通过增资扩股、减资、主动退出等方式,做好了“减量增质”的前期准备工作。   

2018年,我们建议融资担保机构做好以下几项工作:

(一)树立“大融资担保”意识,明确公司定位,做好业务规划,处理好政策性业务与市场化业务的关系

2015年国务院43号文明确提出:“对于服务小微企业和“三农”等普惠领域、关系经济社会发展大局的融资担保业务,尊重其准公共产品属性,政府给予大力扶持;对于其他融资担保业务,鼓励其按照市场规律积极创新发展,发挥市场在资源配置中的决定性作用。”也就是说,融资担保机构可以兼顾政策性业务和市场化业务,极大地丰富了融资担保的内涵。

过去,我们在统计上,将融资担保主要框定在中小微企业和“三农”融资担保的范围,近些年,陆续将非融资担保、债券发行担保等业务类型纳入统计范畴。随着融资担保行业“担保+”的创新发展,“大融资担保”的概念呼之欲出。我们认为,融资担保行业要获得长足发展,要在地方金融体系中谋求自身地位,就必须树立“大融资担保”意识,要更深层次地去思考行业生存发展与服务实体经济特别是中小微企业和“三农”之间的关系问题,权衡好政策性业务和非政策性业务的配比,并作出相应的制度安排,形成“政策性担保与商业性担保并重、融资担保与非融资担保并重、担保主业与配套金融服务并重”的发展格局;通过专业化管理与市场化能力建设,积极构建自主造血功能,强化自身的反哺机制,实现风险与收益的自我平衡。

(二)要坚守本源,要在政策性担保业务上有所建树

融资担保要与政府政策目标保持高度一致:要将服务实体经济作为出发点和落脚点,将我们能够撬动的金融资源更多地配置到我省经济社会发展的重点领域和薄弱环节。要加强内部管理;对中小微企业和“三农”融资担保业务,充分体现准公共产品属性。

(三)严格规范运营,强化风控,不断增强核心竞争力

融资担保行业未来的发展一定是朝着合规、高质量的方向迈进。在省政府金融办每年的年度检查中,仍有一部分担保公司存在违规经营的现象,融资担保机构违规经营的成本将不断提高。

(四)融资担保机构要抓住机遇,做大做强,将自身建设成为区域核心担保机构

要立足区域,在业务拓展和创新上发力,要将自身建设成为统筹区域融资担保机构发展的重要平台,与湖南担保集团互相配合,成为贯彻落实中央和省政府各项政策的重要制定者,成为融资担保体系全覆盖建设的重要抓手,成为角逐地方金融市场的重要力量。

   四、2018年协会工作安排

(一)加强协会自身建设,适应行业发展新

一是继续吸纳、优化师资,为行业培训奠定扎实的基础。二是吸纳新会员,壮大协会队伍,扩大协会服务面。三是继续依托中国融资担保业协会,与其他省份协会建立横向联系。四是加强“自律与风控”、“创新与发展”两个专业委员会的建设,组建一支融资担保行业专家队伍,对行业急需解决的问题和起草的有关政策,广泛征求意见,为科学制定行业政策提供参考。

  (二)加强行业研究,改善行业发展环境

一是撰写2017年全省融资担保行业发展报告。二是做好体系建设配套政策的研究工作。组织力量研究行业资本金补充机制、代偿补偿机制、代偿损失核销管理办法、银担风险分担机制和政府性担保机构的考核机制等问题,积极推动配套政策的出台。

  (三)加强行业自律,规范行业发展

一是组织集体发布2017年度湖南省融资担保机构社会责任报告。二是做好2017年度全省优秀融资担保机构评选工作。三是继续落实好《湖南省融资担保行业自律公约》。

 (四)做好行业数据统计和分析工作

2018年,协会将继续按照省政府金融办的要求做好季度、年度和临时数据的报送、统计和分析工作;对统计中发现的问题及时向省政府金融办、省经信委、省财政厅等部门反映,为政府部门相关决策提供参考。

  (五)加强行业培训,提高从业人员素质

一是开展高管培训。与知名高校合作,量身定制课程。二是举办经济形势分析等专题讲座,帮助担保机构把握发展方向,做好公司发展规划。

  (六)继续推进行业信息化建设

一是继续做好业务系统的推广、维护、个性化修改和完善工作;二是推动与金融办业务监管系统的整合。

  (七)加强行业交流

一是继续建设好协会网站、微信公众号、QQ群、微信群等现有平台,加强内部交流;二是组织1-2次全省范围的经验交流。

  (八)协助管理部门做好相关工作

一是认真学习“代偿补偿专项资金”申报的有关文件,做好相应的基础工作,为各融资担保机构申报资金提供咨询服务;二是完成业务指导部门交办的其他工作。



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