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研究与杂谈

黑色花边新闻——一个成为阶下囚的担保从业人员

时间:2019/2/19 14:57:52  作者:鲍环  来源:  查看:444  评论:1

融资担保公司,事事涉及到钱。看到钱,有人就不镇静了,弄出一些故事来,对公司而言,就成了事故。下面讲的故事,事故,源于中国裁判文书网(2018-12-01)——人民法院刑事判决书(2016)川0112刑初385号。

《判决书》——被告人王杰犯诈骗罪、犯伪造国家机关证件罪、犯伪造公司印章罪、犯受贿罪,数罪并罚,决定执行有期徒刑八年九个月,并处罚金人民币12.7万元。

王杰,20121月起为L融资担保公司业务部副部长,主要负责公司担保业务开拓与客户资料审核、客户尽职调查、融资担保业务的办理。

《判决书》很长,罗列了各方证词、证据。我们把多项穿插在同一时间段和涉及到众多人员的王杰犯罪事实简化,大致还原成一个一个的故事,方便阅读。罗列于此,作为警示,提醒行业中的公司和从业诸君,以防止类似事故再发生。

王杰在L融资担保公司三年半余(20121月至20159月),查明犯罪事实时间是20146月至2015926日被刑事拘留。

 

诈骗犯罪

第一个事故

20146月、11月,在王杰的撮合下,王一、王二分别向洪某私人借款200万元、400万元,王杰偷用L融资担保公司印章在保证合同盖章,以所供职的L融资担保公司的名义为两笔借款担保。注意:其中200万元贷款事宜商谈地是在H茶楼。

王杰之所以帮忙从洪某处借钱,穿插另一个原因。王一向王杰借了200万元。王杰怕王一不能还自己的钱,所以帮忙从洪某处借钱。

俩王皆未按约定归还洪某借款。洪某以出借人刘某的名义申请冻结L融资担保公司帐户。L融资担保公司从银行获知帐户被冻结,遂要求王杰解决该问题,以解除公司帐户的冻结。

于是,王杰又产生了以收担保费名义骗取他人财物用于归还洪某借款的想法,并于20153月至9月期间分四次骗取被害人胡萍夫妇、庞某、唐某、邓某人民币共计58.5万元。

 

评:

融资担保公司用章,场地应该仅限于公司内、人员仅限于公司专门人员。如外出用章,应该是专门人员和公司其他人员俩人以上同时鉴证。

其实,L融资担保公司发现此笔借款案时,已意识到:这非公司正常业务!为何还让犯事者王杰去解决?至少不应该是王杰主导,从而可以避免后来又发生的更多事故。

我们可以设想,由于此事已经严重违反了公司制度,并已给公司造成被动,还可能造成公司的直接损失。公司立即免去王杰的全部工作职责,以避免其再有条件违规违法。同时成立专门工作组处理此事,王杰仅是配合提供相关情况。最后,视情况再对王杰作进一步处理。

 

第二个事故

201411月,X公司欲贷款700万,王杰胸膛一拍,没有问题。X公司准备了相关资料。20153月,王杰说,申请担保的事宜已经审核通过,并拿出事先准备好的《担保协议》让客户签字盖章。王杰称,待我们公司盖章后就进入担保流程。然后,他多次催促X公司交700万贷款3%的担保费21万,并让款打至女友黄某的银行账号,谎称黄某是L融资担保公司的财务人员。

之后,没有消息了!于是,20153月,X公司老板夫妻给王杰送上7万元好处费(见后,第八个事故)。

之后,贷款还是没到帐。

 

评:

王杰四次骗取保费都采用了同样的手法:你们企业向我们担保公司申请的贷款已经获得了批准,现在需要先行支付担保费。然后向被害人提供私人银行账号作为收款账号,同时谎称,收款人就是担保公司的财务人员。

担保公司给企业担保融资,保费打入担保公司财务人员个人帐号。企业老板想过没有,为什么不是公司帐号?是公司想逃税,我睁眼闭眼,反正不损我的利益!?

对于这问题,企业老板问过没有,王杰如何作答?《判决书》上没有记载。

融资担保公司都是将业务流程公布在办公区显眼的位置。可否将客户须知环节、容易被不良人员钻空子的环节,印制成小册子,客户来公司可随手取得。使客户清楚业务过程的各环节,让客户参与监督业务人员的行为。

 

第三个事故

2014年底,王杰给客户董某讲故事:D园林公司与J园林公司合作B县景观工程。我神勇广大,能帮他们融资,能帮他们疏通些关系,所以也参与其中。有钱大家赚,你也来入伙嘛。王杰还煞有介事地带董某去B县的一条河边转悠指点了一下。

深信不疑的董某决定,资出20万参与项目。2015113日,董某为合作项目前期工作电汇20万到“张某”帐号,王杰出了20万元的收据。两周后,王杰正经地与董某方签订了《合作协议》。

当然,董某望穿了秋水,也一直没有项目动工的消息。

 

评:

如上评,《客户须知》上应有:公司工作人员不得兼职。

 

第四个事故

20155月,王杰称,可以帮P公司担保贷款。于是,P公司正式向L融资担保公司申请500万元的融资担保贷款。很快,王杰通知,500万贷款担保通过了担保公司审核,先把3%保费交了,共15万元。交到“刘杰”的账户上,刘杰是公司的财务人员。

收保费之前,王杰称急需用钱,向P公司老板借10万元。后来,王杰还有找P老板借钱“办点急事”之举。

回头再说。1个月后,王杰出具“刘杰”收到15万元收条。又过一段时间,王杰称这笔贷款公司最终没有通过。没有拿到500万元贷款的P公司,多次催促退回担保费,最终,“刘杰”的账户转账退了7万元。

这,出现了有点让人心酸的情节。2015年国庆节期间,王杰的父亲找到P公司老板,问王杰拿了多少钱。P公司老板说,先后19万元。几天后,王杰父亲把19万元还给P公司的老板。

显然,王杰的父亲多少知道了儿子的所作所为,用自己的积蓄填补儿子的窟隆。

 

第五个事故

20158月底,某建材装饰公司的总经理法人唐某联系王杰,准备找L融资担保公司增加贷款。谈论此事地点:H茶楼。

瞌睡遇到枕头。王杰煞有介事地说:某汽配公司在我们公司已办好贷款500万,准备投资酒店。老板是加拿大人,因为经济不景气,不用贷款了。加拿大老板和我是哥们,说,500万你拿去用。王杰说,我只要150万。唐总,你用不用剩下的350万?只需给3%的担保费和银行利息。担保费交我,我把这350万元的10.5万元保费转拿给加拿大老板。

唐某与股东一商量,觉得方便划算,用!

201596日下午,王杰给唐某发短信,我的账户是银行*支行。当即,唐某转款10.5万元。98日上午,王杰给唐某说“今天上午补了确认书,应该一会就放款”。99日,唐某打电话催问王杰,王杰短信说“你们企业已经报到经信委了”。9日下午,唐某将个人的银行账号给王杰,请放贷款。11日,从美滋滋到不耐烦的唐某又催王杰,王杰短信回说,“今天G总专门在会上问了你们企业”。唐某知道,G总是L融资担保公司的总经理。总经理已在过问了,应该没问题吧。15日一早,唐某的财务人员说,350万元还没有到。再打电话。王杰堂皇地称,不能转款给个人,要提供公司账户。唐某立即提供公司账号。中午,350万元仍无踪影。唐某再电话,不接,直接回短信:“开审保会”。再给电话,王杰就不接了。

唐某终于不再单线联系王杰,才知自己被骗。

 

评:

又出现H茶楼!融资担保公司工作人员与客户谈工作,就不能在非工作地,只能在两处:一处是公司办公地,一处是客户生产和办公地。这是《客户须知》应该纳入的内容。非工作地,更容易让人有非正常想法和行为。

 

第六个事故

2015916日,王杰在H茶楼约见*建筑公司的法定代表人邓某,再次上演与“第五个事故”相似的表演。王杰说,新津某公司有贷款总金额500万,但不用了,你要不?正想贷款的邓某听到了后很愿意。王杰说,我要150万元,你要余下的350万元。第二天,王杰又给邓某电话,说自己只用100万,给邓某用400万,让把400万的担保费12万打给他提供的“刘杰”账户上,邓某当即将12万到打到指定帐户。

21日,邓某还没收到放款。于是发短信问王杰,王杰说第二天放款。24日早上,王杰打电话给邓某,说400万数额比较大,需要担保,要邓某房产做担保。

 

¥伪造国家机关证件罪

第七个事故

20159月,成都*金属结构公司找L融资担保公司做担保,拟向*银行贷款300万元。客户公司抵押物不够,王杰表示,他可以用一套房屋作抵押,条件是,要用贷款中120万元。于是,王杰托人伪造了《房屋所有权证》,收到假房产证的第二天,王杰亲自联系伪造者,再伪造《房屋他项权证》。随后,王杰将伪造的两证以客户公司的名义提供给自己贡职的L融资担保公司作为抵押物,获得信用担保贷款300万元。

王杰得到贷款中的120万元,去填了另一个窟窿。

 

¥受贿犯罪

第八个事故

20153月份,X公司负责人N请王杰等人吃火锅,给王杰1万元现金,希望尽快取得担保,加快700万元贷款进程。4月,N与王杰等5人又约在H茶楼。先谈了会儿贷款的事,随后N让人去对面的建行取4万元,加上身上的2万元钱,用布口袋装起6万元,交给王杰。

后来,贷款一直没下来,只是收到某银行业务授信通知书,提供500万元授信。

 

评:

7万元,刚好是700万元的1%。送钱的、收钱的,心中都有个明确的价码?!

 

 

伪造公司印章罪

第九个事故

20156月,王杰委托他人伪造了自己贡职L融资担保公司的印章,以图谋更多的事故。1021日,公安机关在王杰的捷达车上查获该枚印章。

 

评:

这个曾经的担保从业人员干的事越来越离谱,在担保行业这个舞台上用尽聪明,算尽机关,为了不当得的利益滑向了深渊。

 

 

正直做人,一生平安。天网灰灰,疏而不漏。担保行业风险大,从业人员须谨慎,聪明智慧要用在正道上。一旦出事故,从业人员和公司都要会付出惨重代价。担保公司要不断健全管理,防患于未然。保障公司资产安全,也保护员工安全。



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