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行业动态

访成都武侯中小企业融资担保有限责任公司何长见董事长

时间:2012/8/29 17:06:45  作者:本协会  来源:本协会  查看:1738  评论:0

——在企业身边的“社区金融”

 

   2008年,成都武侯中小企业担保公司在“社区金融办”的基础上成立,并继续以“社区金融”为旗帜,依托武侯新城管委会(原武侯工业园),以13个街道办事处为节点,筑造辐射全区中小微企业的综合性融资服务平台;立足于为武侯区“5+1产业输入金融资源,服务于中小企业,促进了区域经济的可持续性发展。

“乘风破浪会有时,直挂云帆济沧海”。武侯担保公司已为高鑫焊接、府天新材料、中鼎自控、博高科技等100余家企业,提供了5亿余元的贷款担保。

公司被市财政局、市经信委先后授予“成都市中小企业信用担保示范机构”、“成都市中小企业融资先进单位”等称号。

 

    日前,协会网站小编采访了公司董事长何长见先生。小编们对国有担保公司为中小企业融资服务所做的努力、审慎经营公司印象深刻,更对武侯担保公司的“社区金融模式”印象深刻。

 

请问董事长,贵公司服务的企业对象?

董事长:我们服务的企业基本上是民营企业,而且都是小微型企业。大中型企业不需要我们。

 

帮助中小企业取得融资,请何董事长谈谈你们的做法

董事长:中小企业的融资难度确实要大一些,特别是在当前的经济形式下,它们的风险相对来说更高,不好把控。要服务中小企业,特别是微型企业,又要维持我们自身的安全,很多有时候还觉得有点力不从心。

对资金需求来说,小微企业总是特别急,可能今天说,明天想要,这个在企业融资方面是体现得比较突出的。因为小微企业在市场上话语权小,他们提前不知道有没有订单,一笔单一签,就会马上说原材料、交货的事情。我们作为担保公司,坦率来讲,尽管效率是我们强调的,但我们也有前期调查、风控等程序,且放款方是银行,银行还有一些程序。所以,资金给予上不可能像民间资金那么顺畅。

我们解决的方案是:为企业作提前量。先清楚企业情况,预评企业可能承受负债,在企业需用融资时,及时给予有效的融资支持。当然,这需要我们做更多的工作。清楚本区企业情况,这是我们“社区金融”的优势。我们很高兴看到,几年的融资服务工作,在公司的融资支持下,不少企业已取得了很大的进步,在市场上站稳了脚跟,有的企业产品还具有很强的竞争能力。

 

武侯担保公司的“社区金融模式”很有特色,请何董事长介绍一下

董事长:谈到我们的“社区金融”模式,时间久远了。早在公司成立之前,武侯区政府社区金融办与成都中小企业担保公司、开发银行合作,进行“统贷统还”,以解决中小企业,特别是微型企业的融资问题。这是“社区金融”的雏形。之后,不断完善。主要形式是,充分借助我们区县国有公司与本区企业近距离优势,对区内所有的企业都有基本的了解和掌,在他们有融资需求时,随时出现在他们身边;再通过有限联保(3-4家企业以上),国有公司为企业征信,这样使企业获得较低成本的融资。

 

有限联保,就是每家企业拿出贷款额的10%作为风险池,或者说共保金,如果出现风险,只需要用这10%来承担联保责任。同时,各企业用自有资产做反担保物,只占自身贷款需求的30%-50%。有限联保,大大降低了企业互相联保的心理障碍。

 

我们这种模式,锁定了联保企业的风险。参加联保的企业,事先知道自己最多就承担这么大的责任了。它不像无限联保,一旦出现风险,银行就要求必须把钱还完才行。这样就降低了这种联保的门槛。

从我们操作来看,如果不通过有限联保的方式,很难实现联保。尽管有政府出面,但是还是很难做企业的工作。通过国有公司和有限联保这种方式,就降低了企业互信的门槛,促成他们之间互相联保,这个是确实有效的。这种社区金融模式,还有一个比较显著的亮点,就是成本更低了,基本是基准利率,特别对微小型企业来讲,在其他银行都在上调利率的基础上,他能够给出基准利率,这个是很大的支持。

 

帮助小微企业融资,我们应该再探索些什么呢?

董事长:中型企业的融资在银行比较好办。小微企业确实死亡率高、风险高。我们担保公司建立这种模式,确实有独到之处,主要还是基于地方政府对企业的了解,所以,担保也还是有比较大的发展。同时,光担保还不够。我觉得如何建立全面的社区金融体系,这个可能是我们需要考虑的问题。提出社区性,是因为我们对企业比较熟悉,企业的融资额度也不高,通过担保能够解决一些问题,小贷公司也能解决一些问题。不过小贷公司融资成本比较高,还有就是持续性还有待探讨,资金来源也有限。关于符合条件的小贷公司转换成村镇银行,这个可能也是一种可行的方向。我们现在也还是在积极探索这个事情。武侯区在小微企业融资方面应该说是在走了前面,做了积极的探索。我们希望包括在金融创新方面,在小贷公司和村镇银行方面,在一些投资方面如风投、创业基金等方面都能建立起系统化的模式,提供系列化的产品。这是大工程。


                  


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